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Le secteur des assurances en République démocratique du Congo ne pourra pleinement jouer son rôle de levier du développement économique qu'à la condition de s'appuyer sur une gouvernance responsable, une solide culture financière et un changement de mentalité. C'est le message porté par le professeur Modeste Bahati Lukwebo à l'occasion du vernissage de son ouvrage « Fondamentaux des assurances et banque », présenté aux côtés de celui du professeur émérite Jean Kambayi Bwatshia, intitulé « Faillite de la raison et raisons de la faillite dans l’obscurantisme de l'aujourd'hui ».
Conçu comme un manuel de référence, l'ouvrage de Modeste Bahati propose une lecture approfondie des mécanismes qui régissent les secteurs des assurances et de la banque, tout en mettant en lumière leur rôle stratégique dans la mobilisation de l'épargne, la gestion des risques et le financement de l'économie congolaise.
Dès les premières pages, l'auteur rappelle que l'assurance ne se résume pas à un simple contrat d'indemnisation. Elle constitue un mécanisme économique et juridique destiné à protéger les personnes et les biens contre les conséquences financières des risques, grâce à un pacte de confiance entre l'assureur et l'assuré. L'ouvrage passe également en revue les notions fondamentales du secteur — risque, prime, sinistre, police d'assurance, indemnité ou encore bénéficiaire — avant de retracer l'évolution historique de l'assurance, des premières formes de solidarité dans l'Antiquité aux systèmes modernes de couverture des risques.
Le professeur Bahati consacre également une large place aux fondements techniques de l'assurance, notamment les principes de probabilité et de mutualisation des risques, sans lesquels aucune compagnie d'assurance ne pourrait garantir sa viabilité financière. Il insiste aussi sur le rôle du contrôle prudentiel exercé par l'État afin d'assurer la solvabilité des entreprises d'assurance et la protection des assurés.
Pour l'auteur, cette réflexion dépasse toutefois le seul cadre économique.
« Aujourd'hui, nous avons procédé à la cérémonie de vernissage de nos deux ouvrages. Ce qu'il faut retenir, c'est qu'il faut une certaine raison, un changement de mentalité, une certaine conduite et de la sagesse pour réussir dans tous les secteurs de la vie, particulièrement dans celui des assurances et des banques. Le professeur Jean Kambayi Bwatshia démontre que l'élite congolaise est davantage tournée vers l'extérieur au lieu de s'approprier ses propres valeurs et sa propre culture. Il insiste sur le changement de mentalité comme condition indispensable pour faire de la RDC une grande nation », a déclaré le professeur Modeste Bahati Lukwebo.
L'ouvrage met également en évidence les liens étroits entre les compagnies d'assurance et les banques. Les premières collectent des primes et constituent des réserves techniques qui sont ensuite investies dans l'économie, tandis que les secondes transforment l'épargne en crédits destinés au financement des ménages, des entreprises et des investissements.
Cette complémentarité, illustrée par le développement de la bancassurance, fait des deux secteurs des acteurs essentiels de l'inclusion financière et de la croissance économique.
L'auteur revient par ailleurs sur l'une des spécificités majeures de l'assurance : l'inversion du cycle de production. Contrairement aux autres entreprises, les assureurs perçoivent les primes avant même que le service ne soit éventuellement exécuté, ce qui impose des exigences élevées en matière de gestion des risques et de constitution de provisions financières.
« Dans une entreprise classique, la rémunération vient après la production. Dans les compagnies d'assurance, c'est l'inverse : les primes sont perçues à l'avance pour couvrir un risque futur et incertain. Les compagnies ont donc l'obligation de constituer des provisions importantes afin d'être en mesure d'indemniser les assurés lorsque survient un sinistre. Ces réserves, logées notamment dans les banques, deviennent une épargne mobilisable au profit de l'économie nationale et des investisseurs », a expliqué le professeur Bahati Lukwebo.
Au-delà de son caractère académique, Fondamentaux des assurances et banque se veut un outil de formation destiné aux étudiants, professionnels, décideurs publics et acteurs du secteur financier.
Dans un contexte marqué par la libéralisation du marché des assurances, la montée des exigences prudentielles, la digitalisation des services financiers et la recherche d'une plus grande inclusion financière, l'auteur estime que la modernisation du secteur passe autant par le renforcement des capacités humaines que par la consolidation des institutions.
À travers cet ouvrage, Modeste Bahati Lukwebo défend ainsi une vision selon laquelle les assurances et la banque ne sont pas seulement des activités économiques, mais des instruments stratégiques au service de la protection des citoyens, du financement des investissements et du développement durable de la République démocratique du Congo.
